現実味をおびる
新NISAが始まって
2年目(2025)
3月に入って
軟調気味の相場に
ちょっと
ニヤつく
株は安値で
買いたいよね♡
順調にいけば
2028年の終わりには
満額移行できる予定
2029年には
59歳になる、ろん
最近
以前よりも
現実味を持って
考えてるのが
『貯めたお金、いつ使う？』問題
皮算用
基本的に
インデックスファンドは
長期保有すればするほど
資産額は増加する
じっと使わずに
持ち続けていれば
資産は増えていく
使えば
資産は目減りする
「使うため」に
資産を増やしたのに
いざ使い出すと
それまでしてきたことと
(資産を増やす)
真逆の現象が起こる
………
ハードル高過ぎん⁉︎
_:(´ཀ`」 ∠):
当然
いろんな人が
対処法を考えてる
主なものだと
_φ(･_･ｴｰﾄ
- 定期的な取り崩しの設定
定期的に一定額を取り崩す
「定率取り崩し」を採用し
資産の減少を
スモールステップ管理する
毎年資産残高の4%を取り崩す
「4%ルール」は有名 - リスク資産のスリム化
取り崩し時の
市場変動(大幅下落とか)に
対処するために
リスク資産を減らす
例えば
資産の◯％は現金化する、など - 心理的準備と教育
取り崩しに関する知識を深めて
心理的な不安を軽減させる
資産運用の出口戦略や
市場の動向について学ぶことで
感情的な判断を避ける - 資産の分散とバランス
投資ポートフォリオの多様化
高配当株や債券なども組み入れ
収入源を増やし
資産の減少を感じにくくさせる
取り崩しの際
心理的負担が軽減する
いかにも
ちゃんと堅実に
インデックスファンドを
長年積み立ててきた
真面目そうな人たちが
考えた対処法っぽい
パク…インスパイアされましょう
そうしましょう
まず
気の進まないことは
省こう
_φ(･_･ｴｰﾄ
- スリム化はパス
我が家単位の大枠は
岩男(夫)の金融資産
そっちで考えてもらう - 分散しない
ポートフォリオ考えるの
好きじゃない
で、できそうなのが
- 年一回取り崩し
直販投信から
新NISAの移動で
取り崩しに
ちょっと慣れてきた💡
時期と金額を
決めればいけそう - 心理的準備
知識をつけ
市場動向を学ぶ
…のは岩男に任せて
お金を何に使うか
シミュレーションしよう♡
ざっくり
タイムスケジュール
としては
2029年(新NISA満額移行の翌年)
〜2031年
→直販投信の残高取り崩し
2032年
→年初に取り崩し
皮算用としては
元金 1,800万円
想定利率 3.5%
2029〜2031の
3年間置いておくと
こんな感じ
ろんの場合
100万円分くらいは
REITと個別銘柄であるとか
つみたてNISAの
持分があるとか
いろいろなんだけど
所詮、皮算用
細かいことはいいんだよ
お金は使ってなんぼ
このブログを始めた
2022年の頃は
ろんが貯めたお金は
岩男が望んだ時に
渡そうと思ってた
その時書いた
あげまんの話は
こちらから読めます
3年経って
心変わりした
お金は使ってなんぼ
60歳から
お金を寝かせておいても
無駄に増えるだけ
まだ身体が動く
60代のうちに
お金を使って
存分に楽しみたい✨
そして
身体が動かなくなってきたら
岩男と二人で
マッチ売りの少女ごっこで
(過去を思い出して楽しむ遊び)
楽しもうと思ってる
なんかめっちゃ
楽しみになってきた❤️
(ﾟ∀ﾟ)
ちなみに
岩男も
使っていくことを
了承済ですー
平和な世の中を望んでいます
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